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保险的保单贷款功能,你知道多少?

2019-11-18 14:37:25 分类:保险知识    

随着大家越来越认可保险,现在保险的衍生功能也是逐步增多,今天就给大家介绍一个特别实用的功能------保单贷款,强烈推荐大家过来了解一下。

什么是保单贷款

保单贷款是指投保人将自己的保单质押给保险公司,按照保单价值获得一定资金的一种借贷方式。在贷款过程之后我们的保单保障不会受到任何影响。其实说白了就是我们把这张保单抵押给保险公司,然后保险公司根据保单的现金价值,把其中的一部分钱贷给我们。

保单贷款是来源于保单的现金价值,一般来说寿险,分红保险,传统重疾险等具有一定现金价值的产品,可用保单贷款。

保单贷款的利率计算

关于保单贷款我们来看看几个基础信息:第一个即是贷款期限,一般最长是六个月,但是它可以续贷;第二个就是利率了,贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。但是由于我们找银行贷款,通常情况下银行会将贷款利率上浮20%到30%,这也就意味着我们向保险公司比银行贷款更优惠。

举个例子:李先生5年前为自己购买了一份高额寿险,今年保单的现金价值已经达到了50万,由于生意周转手头继续资金,这样子李先生便可用保单进行借贷,可贷款金额约为45万,6个月到期后,偿还利息约1.2万元,即可继续使用这45万贷款本金,最重要的一点是保单的利益及现金价值的增长不受任何影响。

保单贷款注意事项

关于保单贷款大家需要注意以下几个事项:

1.不是所有的保单都可以拿去贷款的,在前面我们提到一个要看保单的现金价值,像一些一年期的意外险、医疗险或者一些定期消费型的重疾寿险,它这个保单的现金价值几乎没有,或者是非常低的,保险公司是不会给我们开这个贷款口子的。保单贷款针对的是储蓄功能很强的保单,比如终身寿险、年金保险或者是两全保险这种保险现金价值比较高,才会开放这个贷款的路径;

2.要注意被保人的问题,虽然说出钱的是投保人,但是只要不退保,这个保费就相当于投保人转赠给了被保人,这算是人家被保人的个人财产,所以只要投保人跟被保人不是同一个人,被保人又已经是成年人了,那如果投保人拿这个保单进行贷款的话,必须经过被保人的同意,这点是需要大家特别注意的;

3.保单贷款不是保单借款,这个也是需要特别注意的。保单贷款由它的定义可知是按照保单价值获得一定资金的一种借贷方式,保单借款是向保险公司借款,如果借款人已经有一份商业保险,便可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,同样也是可以借6个月,但也不是所有保单都可以,例如储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老险、年金险等才可以。

保单贷款建议

对于保单贷款主要有两个建议:

1.要选择长期、把握性较大的投资渠道;

2.保单贷款至少可以用6个月,而且每次续贷可以只偿还利息,因此贷款本金可以长期利用,只要投资的预期收益大于保单贷款的利息,就有操作的可行性。

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